Банкам с базовой лицензией облегчат нормативы
Центральный Банк России готовит позитивные изменения для банков с базовой лицензией. Нововведения существенно расширят возможности кредитных организаций в работе с малым и средним предпринимательством, региональными субъектами и проектами технологического суверенитета. Финансовые эксперты отмечают, что данные меры помогут оптимизировать капитал банков, хотя текущая ситуация не требует столь масштабных послаблений.
9 января ЦБ РФ представил проект новой инструкции (.pdf), предусматривающей значительное смягчение обязательных нормативов для банков с базовой лицензией (ББЛ). В отличие от универсальных банков, эти организации работают с меньшим объемом отчетности и имеют уставный капитал до 1 млрд рублей. При этом их деятельность строго регламентирована: они не могут приобретать права требования к зарубежным лицам, осуществлять лизинговые операции или выдавать банковские гарантии.
Статистика ЦБ РФ демонстрирует, что к началу октября 2024 года российская банковская система включала 220 универсальных и 96 базовых банков. Совокупные активы ББЛ достигли 358 млрд рублей, что составляет 0,2% от общего объема активов банковского сектора.
Эксперты подчеркивают заинтересованность регулятора в развитии небольших банков. Константин Бородулин, управляющий директор НРА по финансовым рейтингам, отмечает впечатляющую устойчивость малых банков к санкционному давлению после 2022 года, что привело к расширению их полномочий, включая право открывать корсчета в иностранных банках.
Благодаря новым послаблениям банки получат свободу выбора в расчете нормативов достаточности капитала — либо по стандартным методикам, либо используя внутренние рейтинги. К 2030 году второй вариант станет обязательным для системно значимых организаций, а затем распространится на все универсальные банки.
Важным нововведением стала возможность участия ББЛ в проектах технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Эти сферы тесно связаны с МСП — ключевыми клиентами небольших банков. Также планируется унифицировать риск-веса для нормативов достаточности капитала и концентрации риска в диапазоне 20-100%, учитывая рейтинг и долговую устойчивость регионов. Предусмотрено снижение риск-весов для индивидуально оцениваемых требований к субъектам МСП.
Софья Остапенко, аналитик НКР, прогнозирует положительное влияние изменений на финансовые показатели банков: снижение нагрузки на капитал, улучшение диверсификации и расширение возможностей развития, особенно в сегменте МСП.
Тем не менее, существующая ситуация не требует столь значительных послаблений в отношении капитала. Юрий Беликов из «Эксперт РА» указывает на избыточную достаточность капитала у большинства ББЛ из-за ограниченности сетей и невозможности полностью удовлетворить потребности крупных корпоративных клиентов.
Какой будет риторика Банка России в 2025 году
Согласно данным ЦБ на октябрь 2024 года, норматив достаточности собственных средств у ББЛ достиг почти 40%, а норматив достаточности основного капитала превысил 29%. Для сравнения, у универсальных банков эти показатели составили менее 15% и около 11% соответственно. Константин Бородулин отмечает, что развитие небольших банков сдерживается объективными факторами, включая растущие затраты на цифровизацию, маркетинговые исследования и дефицит квалифицированных кадров.
Источник: www.kommersant.ru