Вопрос сохранения и преумножения капитала становится особенно актуальным в период экономической нестабильности. Традиционные банковские депозиты, хотя и остаются популярными среди россиян, постепенно утрачивают свою привлекательность из-за существенного снижения процентных ставок. Интересно, что многие граждане уже знакомы с альтернативными инвестиционными инструментами, однако пока не решаются их активно использовать.
Исторический минимум ключевой ставки ЦБ РФ в 4,25%, установленный в июле, открыл новые возможности для бизнеса благодаря удешевлению кредитов. Однако для частных инвесторов эта новость означала дальнейшее снижение доходности по вкладам.
Статистика наглядно демонстрирует падение процентных ставок: если в начале года средняя доходность депозитов в ведущих банках достигала 5,9%, то к концу года этот показатель снизился до 4,42%, потеряв почти полтора процентных пункта.
В условиях инфляции, достигшей 4%, банковские вклады фактически перестали приносить реальный доход, лишь компенсируя рост цен. Тем не менее, согласно исследованию НПФ «Сафмар», каждый второй россиянин по-прежнему рассматривает депозиты как основной способ сбережений.
Примечательно, что 80% действующих вкладчиков осведомлены об ухудшении условий по депозитам. Эта ситуация создает определенный дискомфорт для консервативных инвесторов, которым приходится искать новые пути сохранения и приумножения капитала.
Интересный факт: половина опрошенных знает о существовании альтернативных инвестиционных инструментов, но продолжает отдавать предпочтение привычным банковским вкладам, ценя их надежность и предсказуемость.
Современный финансовый рынок предлагает множество альтернативных инструментов: индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), паевые инвестиционные фонды (ПИФ), инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), а также активно развивающиеся негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
Каждый инвестиционный инструмент имеет свои особенности. По словам Олега Чередниченко, доцента РЭУ им. Плеханова, основным недостатком ПИФов является отсутствие государственных гарантий, характерных для банковских вкладов. Однако есть и преимущество: средства в ПИФах защищены от судебных взысканий.
Важно отметить, что большинство альтернативных инструментов не гарантируют фиксированного дохода, что, согласно исследованию «Сафмар», остается ключевым фактором для российских инвесторов.
В условиях глобальной нестабильности, вызванной пандемией коронавируса и волатильностью на биржах, многие инвесторы проявляют осторожность при выборе новых инвестиционных стратегий. Это вполне объяснимо, учитывая возросшие риски и нежелание потерять сбережения.
Экономист Вячеслав Зайченко подчеркивает важность финансовой грамотности при работе с инвестиционными инструментами. Успешное инвестирование требует глубокого понимания макроэкономических процессов и принципов функционирования финансовых рынков.
Особого внимания заслуживают новые продукты негосударственных пенсионных фондов. Например, НПФ «Сафмар» предлагает инвестиционные планы «Доходный» и «Доходный+», которые можно рассматривать как привлекательную альтернативу банковским вкладам.
Сравнивая условия НПФ и ИИС, стоит отметить, что НПФ гарантирует доход, превышающий ставки по банковским вкладам, при этом сохраняя потенциал роста в благоприятных экономических условиях. В отличие от ИИС, где инвестор принимает все риски на себя.
Подробнее о механизме работы НПФ: в первый год инвестор получает гарантированный минимальный доход 7% плюс дополнительный 1% при соблюдении условий договора. При высокой доходности фонда клиенты могут рассчитывать на дополнительный бонус.
Генеральный директор НПФ «Сафмар» Денис Сивачев объясняет, что высокая доходность обеспечивается инвестированием в корпоративные облигации, приносящие от 5% до 7,5% годовых, что позволяет выполнять обязательства по минимальной гарантированной доходности.
Важное преимущество инвестиционных планов НПФ — возможность получить полную сумму взносов и накопленный доход через 4-5 лет. При этом сохраняется возможность досрочного изъятия средств без потери основной суммы, хотя в этом случае инвестор теряет накопленный доход.
Дополнительным преимуществом НПФ является законодательная защита от взысканий: средства пенсионных резервов не могут быть затронуты при долговых обязательствах участников. Хотя система гарантирования АСВ пока не распространяется на НПФ, счета в фонде защищены от убытков.
Эксперт Олег Чередниченко прогнозирует рост интереса к альтернативным инвестиционным инструментам. Особенно привлекательными становятся НПФ, предлагающие оптимальное соотношение доходности и риска.
При выборе НПФ Вячеслав Зайченко рекомендует обращать внимание на наличие необходимых лицензий, прозрачность в вопросах доходности и регулярную отчетность перед надзорными органами. Соответствие этим критериям говорит о надежности фонда и целесообразности инвестирования.
Источник: dni.ru