Вторник, 11 февраля, 2025

Россияне стали брать меньше кредитов

-

Число ссуд на одного заемщика снизилось впервые за несколько лет

Фото: kommersant.ru

Позитивная тенденция наметилась в сфере розничного кредитования в последнем квартале 2024 года. Впервые за длительный период среднее количество кредитов на одного заемщика начало снижаться, как показывает статистика бюро кредитных историй ОКБ. Этому способствовала взвешенная политика регулятора, включая повышение ключевой ставки. При этом средний показатель в три кредита на заемщика все еще превышает рекомендуемый экспертами уровень в два кредита. Важно отметить, что качество обслуживания кредитов требует улучшения, так как доля проблемных займов продолжала расти в течение 2024 года.

Анализ данных крупнейшего бюро кредитных историй ОКБ демонстрирует значительные изменения на рынке кредитования. В четвертом квартале 2024 года впервые с 2021 года зафиксировано уменьшение количества кредитных продуктов у активных заемщиков практически во всех сегментах розничного кредитования.

Статистика показывает положительную динамику в различных сегментах. Владельцы кредитных карт в среднем имели 2,67 кредита в четвертом квартале против 2,73 в третьем. В сфере POS-кредитования показатель снизился до 3,25 с 3,33. Ипотечные заемщики уменьшили среднее число кредитов до 2,49 с 2,53. Автокредиты показали снижение до 3,0 с 3,09. Только сегмент кредитов наличными сохранил стабильный показатель 3,22 кредита на заемщика.

Интересно отметить распределение многокредитных заемщиков: наибольшая доля клиентов с четырьмя и более кредитами наблюдается в сегменте кредитов наличными — 33%, за ними следуют владельцы кредитных карт — 22%, получатели POS-кредитов — 20%, автокредитов — 15% и ипотеки — 11%.

Центральный Банк также фиксирует улучшение ситуации с закредитованностью населения. Регулятор особое внимание уделяет показателю предельной долговой нагрузки (ПДН), внедряя эффективные меры по ограничению рискованного кредитования через макропруденциальные надбавки и лимиты.

Статистика ЦБ демонстрирует существенное улучшение: доля потребительских кредитов с повышенным ПДН (более 50%) снизилась до 31% в 2024 году по сравнению с 55% в 2023 году. В ипотечном сегменте доля кредитов с высоким ПДН и повышенным LTV уменьшилась до 29% против 60% годом ранее.

Несмотря на позитивную динамику снижения закредитованности, качество кредитного портфеля пока не демонстрирует улучшений. В ипотечном сегменте доля проблемных кредитов выросла с 0,6% до 0,8%, а в необеспеченном кредитовании — с 7,8% до 8,9%. Эксперты связывают это с замедлением роста кредитных портфелей и естественным процессом вызревания ранее выданных кредитов.

По мнению МВА-профессора РАНХиГС Алексея Войлукова, снижение закредитованности стало результатом последовательной политики ЦБ. Особенно заметное влияние оказало ужесточение макропруденциальных лимитов в четвертом квартале. Банк ВТБ отмечает изменение поведения клиентов, которые все чаще предпочитают сберегать средства, а не оформлять новые кредиты.

Эксперты считают достигнутое снижение закредитованности важным, но недостаточным шагом. Президент инвестплатформы «ИнвойсКафе» Геннадий Фофанов подчеркивает, что текущий показатель в три кредита на заемщика все еще превышает комфортный уровень. Директор по аналитике Ингосстрах-банка Василий Кутьин считает оптимальным иметь не более двух кредитов. При этом главный экономист Института экономики роста им. П.А. Столыпина Борис Копейкин призывает к осторожности в вопросе дополнительных ограничений, чтобы не вытеснить заемщиков в неофициальный финансовый сектор.

Источник: www.kommersant.ru

Похожие новости
Последние новости